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Planificación fiscal para la jubilación: preparación para el futuro

Planificación fiscal para la jubilación: preparación para el futuro



Cuando se trata de la planificación fiscal para tu jubilación, puede haber algunos obstáculos. Afortunadamente, puedes tener acceso a un profesional de impuestos que te puede responder cualquier pregunta sobre planificación fiscal para la jubilación y te podrá guiar a través del proceso.

Este artículo te ofrece la información que necesitas saber para planificar tu futuro económico y para la etapa de tu jubilación.

Plan de Retiro 401(k)
Si eres o fuiste empleado en una empresa que ofrece este beneficio, es bueno sacar ventaja y aceptar ser incluido en este programa. Este plan de retiro ofrece la ventaja de descontar la cantidad de tu contribución del total de tu sueldo. Es decir, si ganas $75,000 en el 2022 y aportas $5,000 a tu 401(k), tu ingreso sujeto a impuesto será de $70,000. Muchas empresas ofrecen igualar la cantidad que contribuyes hasta cierto porcentaje.

Por ejemplo, una empresa puede aportar el 50% del primer 6% que aporta un empleado. Entonces, si tu salario anual es de $60,000 y eliges contribuir con el 6% a tu 401(k) cada año, contribuirás con $3,600 y tu empresa contribuirá con el 50% de eso, o sea, $1,800. Puedes optar por contribuir con más de tu salario, pero el aporte de tu empresa tendrá un tope de $1,800.
Sin embargo, cuando realizas retiros de tu cuenta durante la jubilación, tus contribuciones y ganancias de inversiones generalmente están totalmente sujetas a impuestos. Los impuestos serán determinados por la tasa impositiva en el momento de tu retiro.

Conversión de Roth IRA
Si crees que estarás en una categoría de impuestos más alta al jubilarte, es posible que estés interesado en una conversión de Roth IRA.

¿Qué es una conversión de Roth IRA? Una conversión del Roth IRA implica mover dinero de una cuenta de jubilación IRA tradicional o 401(k) a una cuenta IRA Roth. Las contribuciones a un 401(k) o IRA tradicional son deducibles de impuestos y se paga el impuesto sobre la renta al momento del retiro. Por otro lado, las cuentas Roth IRA no ofrecen una exención de impuestos en el momento de la contribución, pero los retiros de las cuentas Roth IRA están libres de impuestos al momento de la jubilación.

Contribuciones en exceso de Roth IRA
El IRS establece límites sobre cuánto se puede contribuir a una cuenta Roth IRA cada año según la edad y el ingreso bruto ajustado. Debido a la contribución en exceso por encima de ese límite, podrías estar sujeto a una sanción fiscal. Pero no te sientas frustrado si esto ocurriera, ya que hay varias formas de solicitar que el IRS nos perdone este tipo de multas.
Retiros de Pensiones

Supongamos que te encuentras en un momento afortunado de tu vida y puedes comenzar a retirar tu pensión. La mayoría de los retiros de pensiones están sujetos a impuestos porque las contribuciones se realizan antes de impuestos. Para evitar sanciones por retiros anticipados, asegúrate de poner correctamente la fecha de tu nacimiento: las pensiones, como los planes 401(k), Traditional IRA o SEP IRA tienen sanciones fiscales.

Recuerda que hay nueve estados que no tienen impuestos estatales sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Los tres restantes, Illinois, Mississippi y Pensilvania, no gravan las distribuciones de planes 401(k), cuentas IRA o pensiones. Alabama y Hawái no gravan las pensiones, pero estos estados sí gravan las distribuciones de los planes 401(k) y las cuentas IRA.


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Impuestos al Volante

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Edic.: 185
Autor: Gustavo Nuñez
Date: 12/2022


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